Σε δημόσια διαβούλευση τέθηκε νομοσχέδιο του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών που προτείνει νέα διαδικασία ρύθμισης οφειλών, προστασία όσων τηρούν τις συμφωνημένες δόσεις και αυστηρότερη εποπτεία των servicers. Στις βασικές προβλέψεις περιλαμβάνονται ανώτατη προκαταβολή 15% για απευθείας διμερή ρύθμιση και κυρώσεις για μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης σε βάρος συνεπών οφειλετών.
Οι παρεμβάσεις για το ιδιωτικό χρέος είναι 16, οκτώ για τους οφειλέτες και οκτώ για τη διαφάνεια και τη λογοδοσία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων. Η νέα διαδικασία προβλέπει απάντηση του πιστωτή εντός τριών μηνών και ολοκλήρωση εντός έξι. Το ίδιο σχέδιο περιλαμβάνει φορολόγηση κρυπτοστοιχείων, αλλαγές στη χρηματοπιστωτική αγορά και υποχρεωτικές ηλεκτρονικές πληρωμές στις παραδόσεις courier.
Προθεσμίες και προστασία στη ρύθμιση οφειλών
Η αυτοτελής, τυποποιημένη διαδικασία διμερούς ρύθμισης προτείνεται να αντικαταστήσει τον Κώδικα Δεοντολογίας. Τρεις μήνες πριν από πλειστηριασμό, ο πιστωτής θα υποχρεούται να υποβάλλει κατάλληλη, βιώσιμη και τεκμηριωμένη πρόταση, βάσει της ικανότητας αποπληρωμής, των εισοδημάτων και της περιουσίας του οφειλέτη. Οι προτάσεις θα υποβάλλονται εγγράφως και, εφόσον υπάρχουν δύο εναλλακτικές λύσεις, θα κατατίθενται και οι δύο. Η απόρριψη ρύθμισης θα απαιτεί έγγραφη αιτιολογία, ενώ προβλέπεται δυνατότητα διαμεσολάβησης μέσω του Ελληνικού Χρηματοοικονομικού Μεσολαβητή.
Για οφειλέτες που τηρούν ενεργή ρύθμιση, το σχέδιο προβλέπει απαγόρευση καταγγελίας της, έκδοσης ή εκτέλεσης διαταγής πληρωμής, κατάσχεσης και συνέχισης πλειστηριασμού. Σε περίπτωση παραβίασης, η πράξη θα καθίσταται αυτοδικαίως άκυρη, ο οφειλέτης θα πιστώνεται με ποσό ίσο με πέντε μηνιαίες δόσεις και η ρύθμιση θα παρατείνεται κατά πέντε μήνες χωρίς επιβάρυνση. Προβλέπονται επίσης πρόστιμα από 50.000 έως 500.000 ευρώ και αυξημένες εποπτικές συνέπειες σε περίπτωση επανάληψης.
Ο οφειλέτης θα δικαιούται να ζητά δωρεάν πλήρη στοιχεία για την οφειλή του: συμβάσεις, ιστορικό πληρωμών, υπολογισμό επιτοκίου, κεφάλαιο, τόκους, προμήθειες και λοιπές επιβαρύνσεις. Η χορήγησή τους θα πρέπει να ολοκληρώνεται εντός 45 ημερών, διαφορετικά θα αναστέλλεται η τοκοφορία μέχρι την πλήρη παροχή τους.
Προτείνεται ακόμη η επαναφορά της προστατευτικής ρύθμισης του άρθρου 39 του ν. 3259/2004 για παλαιές ληξιπρόθεσμες οφειλές, χωρίς προθεσμία αίτησης και με αντίστοιχη αναπροσαρμογή των απαιτήσεων τραπεζών και servicers. Η προστασία των ΑμεΑ προβλέπεται να επεκταθεί στους γονείς ή νόμιμους φροντιστές εξαρτώμενων τέκνων με πιστοποιημένη αναπηρία τουλάχιστον 67%.
Ετήσια στοιχεία και έλεγχοι στους servicers
Οι servicers θα υποχρεούνται να δημοσιοποιούν ετησίως οικονομικά μεγέθη, στοιχεία εταιρικής διακυβέρνησης, χαρτοφυλακίων, αποτελεσμάτων διαχείρισης και χειρισμού παραπόνων. Θα υποβάλλουν επίσης στην Τράπεζα της Ελλάδος ετήσιο σχέδιο στρατηγικής διαχείρισης απαιτήσεων, με προβλέψεις εισπράξεων, πόρους, κόστος, κινδύνους και δείκτες απόδοσης.
Για τιτλοποιήσεις με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου προτείνεται ετήσιος ανεξάρτητος διαχειριστικός έλεγχος, που θα καλύπτει και αμοιβές και έξοδα. Περίληψη των πορισμάτων θα δημοσιοποιείται, ενώ η πλήρης έκθεση θα αποστέλλεται στις αρμόδιες αρχές και στην Τράπεζα της Ελλάδος. Το νομοσχέδιο προβλέπει ενίσχυση του πλαισίου κυρώσεων της Τράπεζας της Ελλάδος και δημοσιοποίηση των κυρώσεων. Το σχέδιο αναγνωρίζει ρητά την εποπτική αρμοδιότητα του υπουργείου για τα στοιχεία των servicers στην Ηλεκτρονική Πλατφόρμα Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων.
Φορολογία κρυπτοστοιχείων και χρηματοπιστωτική αγορά
Η υπεραξία φυσικών προσώπων από μεταβίβαση κρυπτοστοιχείων προτείνεται να φορολογείται με 10%, με απαλλαγή για υπεραξία έως 500 ευρώ ανά φορολογικό έτος. Η ανταλλαγή ενός κρυπτοστοιχείου με άλλο δεν θα δημιουργεί φορολογητέα υπεραξία. Αποδόσεις από δανεισμό, παροχή ρευστότητας και δέσμευση κρυπτοστοιχείων σε μηχανισμούς επικύρωσης συναλλαγών (staking) θα φορολογούνται ως τόκοι με 10%, ενώ η αγορά κρυπτοστοιχείων θα εντάσσεται στις δαπάνες απόκτησης περιουσιακών στοιχείων για τα τεκμήρια.
Προβλέπεται εξαίρεση της πώλησής τους από το Ψηφιακό Τέλος Συναλλαγής και δυνατότητα οικειοθελούς δήλωσης υπεραξιών παλαιότερων μεταβιβάσεων, εντός 12 μηνών από τη δημοσίευση του νόμου, χωρίς πρόστιμα ή τόκους και υπό προϋποθέσεις.
Στη χρηματοπιστωτική αγορά, το σχέδιο περιλαμβάνει ενσωμάτωση ευρωπαϊκών Οδηγιών, αλλαγές στην εποπτεία τραπεζών και υποκαταστημάτων τρίτων χωρών, στη διαχείριση επενδυτικών κεφαλαίων και στους κανόνες άντλησης κεφαλαίων από δημόσιες αγορές. Προβλέπει επίσης πλήρη ένταξη στο Ευρωπαϊκό Ενιαίο Σημείο Πρόσβασης (ESAP) για εταιρικά και χρηματοοικονομικά δεδομένα.
Ηλεκτρονικές πληρωμές και λοιπές προβλέψεις
Στις παραδόσεις αγαθών από courier προτείνεται υποχρεωτική ηλεκτρονική πληρωμή ανεξαρτήτως ποσού. Για εταιρείες που δέχονται μετρητά προβλέπεται πρόστιμο διπλάσιο της αξίας της συναλλαγής. Οι εξαιρούμενες κατηγορίες φυσικών προσώπων θα καθοριστούν με υπουργική απόφαση πριν από την έναρξη ισχύος.
Το σχέδιο περιλαμβάνει επίσης ρυθμίσεις για την επιστροφή του Ειδικού Φόρου Κατανάλωσης στο αγροτικό πετρέλαιο και προετοιμάζει το νέο Λογιστικό Πλαίσιο Γενικής Κυβέρνησης από την 1η Ιανουαρίου 2027, με λογιστική δεδουλευμένου, πρότυπα IPSAS και εργαλείο το gov-ERP. Για πρατήρια που σφραγίζονται για δύο χρόνια λόγω παραβάσεων, προβλέπει απάντληση για λόγους ασφαλείας των καυσίμων που το Γενικό Χημείο του Κράτους κρίνει ότι έχουν κανονική σύνθεση και δεν αποτελούν προϊόν λαθρεμπορίας. Τα μη κανονικά ή νοθευμένα καύσιμα θα κατάσχονται.
Η διαβούλευση ολοκληρώνεται στις 22 Οκτωβρίου 2026, στις 10:00 π.μ., με στόχο την εισαγωγή του νομοσχεδίου στη Βουλή και την ψήφισή του την πρώτη εβδομάδα του Νοεμβρίου.
